如何正确的进行基金投资?

时间:2020-03-31 12:34:13 作者:学习炒股网
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首先,我不建议你直接拿别人推荐的基金来投资,这个就像别人给了你一条鱼,你在不知道这条鱼是好是坏的情况下就直接吃了,如果你吃的那条鱼是坏的呢?后面还是你自己难受。所以在进行基金定投之前先搞明白基金的游戏规则,因为当你还没搞懂基金定投这个游戏规则你就来玩,你说你赢的概率有多少呢?

接下来请按照我下面教你步骤一步步执行,不仅会教你怎么判断一条鱼的好坏,还会教你怎么捕鱼!(接下来我不光教会你怎么评估一只基金,还会教你怎么看懂一只基金和基金定投的原理。)


基金理论篇:


1、基金是什么呢?

首先咱们说的基金是什么东西呢?通俗一点来讲就咱们把钱交给专业的人士投资,也就是基金经理,他把咱们的钱投资到股票、债券、货币市场。就像咱们把食材交给厨师做菜一样,因为咱们大部分人做菜肯定没有专业的厨师做的好,投资也是一样,大部分人都不是专业的投资人。


2、基金有什么优点?

①肯定是更加专业:因为有个专业的基金经理来帮我们打理,省时省力的同时还可以更好的赚钱。

②投资更加分散了:大家应该都知道不要把鸡蛋全部放在一个篮子里面,这样风险很大,比如你花100元买了一只基金,其实你的100元相当于被分成了很多小份,对应买了很多股票。就分散了单一股票带来的风险。


3、基金有哪些种类呢?

按照收益从高到低大概可以分为这几类:

(但是大家记住一句话,收益伴随着风险,收益风险也是从高到低。)

股票型基金:基金资产80%以上投资于股票,其余部分可以投资债券和货币。

混合型基金:同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。

债券型基金:基金资产80%以上投资于债券,其他部分可以投资股票。

货币型基金:投资于短期货币工具,如国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券。


4、基金定投的原理是什么?

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(比如每月10日)以固定的金额(比如1000元)投资到指定的基金中,相比于一次性买入,定投则采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买入的缺陷,可以均衡成本、降低风险。

为了能让大家更好的理解定投原理,我就结合中国股市熊长牛短(下跌的时间比上涨的时间长)的特点,来举个例子:

现在有小明和小华两个人,他们都只有300元钱,这哥俩都准备买同一只基金,但是小明使用每个月定投100元的方法去买,而小华就直接一次性全部买入300元。

①最开始的时候,这个基金的净值为1元:

小明买了100元,于是买到了100份该基金。

小华则是300元一次性全部买了,总共买了300份基金。

②过了一个月以后这只基金大跌,此时基金净值为0.5元了:

小明还是坚持这个月买100元,此时100元就买到了200份基金。

小华因为之前一次性全部买了就没钱了。

③又过了一个月以后,这个基金还是继续大跌,此时这个基金净值为0.2元了:

小明还是继续坚持定投买了100元,此时100元就买到了500份基金。

小华还是没钱,就继续装死当中。。。。。。

④过了一段时间以后,这只基金终于重新涨回了原来的水平,此时基金净值又为1元了:

此时小明总共花300元买了100+200+500 = 800份基金,他的基金成本:0.375元

而小华是一次性买入300元一共买了300份基金,他的基金成本:1元

那么最终小明和小华的获得收益分别是什么样呢?如下图:

如何正确的进行基金投资?

小明因为在基金下跌的时候用更少的钱买到了更多的基金份额,因此降低了自己的持有成本,通过计算:小明收益率达到了166.67%。

而小华因为是一次性买入,所以他的持有成本并没有降低,通过计算:小华还是刚刚解套,收益率为0%。



基金实战篇:

理论部分已经讲的差不多了,现在开始进入基金挑选的实战环节了。

咱们就拿马云爸爸的产品——蚂蚁财富演示,因为支付宝里面就直接可以打开蚂蚁财富,这个也非常方便大家操作。

第一步:打开支付宝财富界面

如何正确的进行基金投资?

第二步:点击基金按钮进入的界面

如何正确的进行基金投资?

第三步:随便打开一只基金界面

(这个是我随便截图的基金,只是作为案例讲解,不作投资参考!)

如何正确的进行基金投资?

这个是我随便截图的基金,只是作为案例讲解,不作投资参考!

看到这里你可能看到眼花缭乱,这些都是什么呀,完全看不懂,哈哈,没关系我来一步步带你看,这也是实战部分中最重要的部分了,要挑选出一只基金,就一定要可以看懂这只基金界面上表达出来的信息,然后根据这些信息来全面的分析这只基金的情况。


1、首先看这只基金界面的上半部分:

如何正确的进行基金投资?

我们可以得到的信息:

① 表示这个基金的名称 (基金公司名字+基金特点+基金投资范围)

② 这个基金的代码,就像咱们身份证号码一样

③ 代表该基金一天的收益率情况

④ 代表基金的单位净值,就是一份基金的价格

⑤ 代表基金的投资类型以及风险标签

⑥ 代表基金评级,评级是以基金的过往业绩为判断标准




2、然后看这只基金的中间部分:

如何正确的进行基金投资?

我们可以得到的信息:

业绩走势:可以查看这个基金各个时间段的业绩走势图

净值估算:可以实时看到这个基金最新的估值净值

历史业绩:查看不同时间段这个基金在同类基金中的排名

历史净值:可以查看这个基金净值每天(交易日)的变化




3、最后看这只基金的下半部分:

如何正确的进行基金投资?

我们可以得到的信息:

基金档案:可以查看基金的所有详细信息

基金经理:可以查看基金经理的详细信息

XX基金公司:代表这个基金是哪个基金公司的产品

交易规则:可以详细查看买卖基金的规则,以及该基金各种详细的费用

那怎么快速简单的选出一只好的基金呢?

①基金公司:优先考虑第一梯队的基金公司,大公司投研能力强。

②评级:优先选择有评级的,然后同类中选择级数较高的。

③历史业绩:优先考虑近5年,近3年,近2年,近1年排名前20%的。

第一梯队基金公司:天弘基金,易方达基金,博时基金,招商基金,工银瑞信、南方基金、嘉实基金、华夏基金、建信基金、中银基金等等。

第四步:选好了基金以后,如何设置定投呢?


1、每个基金界面的右下角有定投按钮

如何正确的进行基金投资?


2、点击定投按钮出现的界面:

如何正确的进行基金投资?

每期定投:你要定投的金额数量

定投周期:①每天 ②每周 ③每两周 ④每月

定投日:定投扣款的具体日期

历史数据表明,长期定投下去,每天、每周、每两周和每月定投周期最终达到的收益率差别不大。所以大家就不用去纠结自己到底是每周定投还是每个月定投了,不过一般会选择月定投,因为每月定投比较符合大多数人发工资的节奏。

跟着上面步骤一步步执行下来以后,你就可以去挑选出优秀的基金,然后请坚持定投操作,最终你一定会收到时间送给你的礼物!


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