“疫情无法还款”的逾期真假难辨?是该激活信用报告的这个功能了

时间:2020-03-31 14:07:12 作者:学习炒股网
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“疫情无法还款”的逾期真假难辨?是该激活信用报告的这个功能了


1. 背景:

2月1日,人民银行等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要求金融机构在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,

合理延后还款期限,疫情期间因不便还款发生逾期的,不纳入征信失信记录。


2. 影响:

政策是好,但总有一些人想钻政策的空子。市场中马上就有了老赖在伪造证据,甚至将体温表放在热水里,制造发高烧的假象,借机逃脱债务的消息。征信圈相信这种情况总体来讲一定是小概率事件,但当基数很大的时候,以这个为理由向金融机构、央行征信中心申请异议处理,要求删除其逾期记录的情况可能也不少。

金融机构和央行征信需要面临一个两难的选择,

好政策要执行但也不能以损失征信报告“价值”和被钻空子为代价吧

。“别拿别人的善举当自己的利剑,去戳伤这些机构。”征信从业者们对这句话的体会可能会更深刻。


3. 关于“本人声明”的功能

一直以来,在央行个人信用报告中都存在一个很有意思的功能“本人声明”。

“疫情无法还款”的逾期真假难辨?是该激活信用报告的这个功能了

“本人声明”的来源是根据《征信业管理条例》第16条规定,即在不良信息保存期间,信用信息主体可以对不良信息做出说明,征信机构应当予以记载。

“疫情无法还款”的逾期真假难辨?是该激活信用报告的这个功能了

实际的操作流程就是向央行征信中心递交《个人声明申请表》

“疫情无法还款”的逾期真假难辨?是该激活信用报告的这个功能了

这个声明的结果,会在央行个人信用报告中形成(以央行二代个人信用报告为例)如下信息:

“疫情无法还款”的逾期真假难辨?是该激活信用报告的这个功能了

但实际的应用中,“本人声明”的功能一直没有被广泛了解和应用。根本原因在于这个“本人声明”的真实性的验证不容易,从而导致金融机构对“本人声明”的应用比较少。


4. 是时候激活这个“神奇”的功能了

征信圈觉得,在当前这个时间段,

“本人声明”倒是解决目前“因疫情无法还款”申请异议处理的一个有效手段

。原因如下:

1) 个人用户:

“本人声明”真实、有效的反映了用户个人诉求

2) 金融机构:

① 不必再为识别无法判断真假的各种证明耗费时间

② 不会再因为未按规定时间处理异议被央行处罚

③ 不会再顾虑原来删除逾期记录带来的各种其它影响

3) 征信中心:

① 正确展示了金融机构报送的数据

② 用户的申请在信用报告中得以体现


5. 小结

央行等五部委的发文是好政策,但其并不是说逾期了可以不还款、不上征信。政策是为了更好的服务实体经济,提出合理延后还款期限,疫情期间因不便还款发生逾期的,不纳入征信失信记录。

这是个阶段性的措施,以后如果还继续逾期不还款的,还是要上征信的。

所以在这个阶段,通过“本人声明”这个功能,可以提高征信异议处理的效率,有效地反映各方诉求,不失为一个解决问题的好方法。


各位专家怎么看?欢迎留言讨论。

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